Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как я плачу ипотеку в декрете: личный опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.
Можно ли взять ипотеку после ухода в декрет
Ответим кратко — можно, но не всем. Для банка в первую очередь будет иметь значение доход семьи, чтобы понять, за счёт чего заёмщик будет погашать долг.
В каких случаях выдача ипотечного кредита возможна:
- Ипотека оформляется на работающего супруга (супругу). Родителя, который находится в декрете, можно привлечь как созаёмщика без учёта дохода. Для повышения вероятности одобрения можно добавить в сделку других платёжеспособных созаёмщиков, например, бабушек и дедушек (учитывайте максимальный возраст на момент погашения — 75 лет).
- Родитель, который находится в декрете, оформляет ипотеку на себя. Важное условие — наличие подтверждённого дохода. В этом случае также можно привлечь созаёмщиков с высоким заработком и хорошей кредитной историей.
Как получить налоговый вычет по ипотеке после ухода в декрет
При покупке жилья в ипотеку вы можете получить вычет в размере 13% от стоимости квартиры и отделки (не более 260 тысяч рублей) и 13% от суммы процентов по ипотеке (не более 390 тысяч рублей).
Данная льгота предполагает возврат ранее уплаченного подоходного налога, поэтому вычет предоставляется только при условии официального трудоустройства и получения дохода, с которого был удержан НДФЛ.
Пример. В августе 2021 года Марина ушла в декрет. Ранее в этом же году они с мужем взяли ипотеку на квартиру стоимостью 4 млн рублей. Жильё оформили в общую совместную собственность. Это значит, что каждый из них может вернуть с покупки по 260 тысяч рублей.
За 8 месяцев 2021 года Марина выплатила НДФЛ в сумме 52 тысячи рублей. Таким образом, в 2022 году уже будучи в отпуске по уходу за ребёнком, она может оформить вычет на эту сумму. Остаток средств Марина сможет получить только после выхода на работу.
Как увеличить шансы на получение?
Сразу стоит сказать, что сокрытие факта беременности — не лучший вариант, если только большой срок не окажется вдруг большой неожиданностью для самой заемщицы.
Причин этому несколько:
- Во-первых, от момента одобрения кредита до самой сделки может пройти немало времени и
признаки беременности станут заметны даже невнимательному взгляду. - Во-вторых, факт нахождения в отпуске по беременности и родам отразится в документах о заработной плате, которые полагается подавать в банк регулярно.
Если обнаружение факта беременности до момента подписания договора ведет всего лишь к отказу в его выдаче, то снижение дохода может повлечь неприятные последствия.
Например, требование банка о досрочном возврате кредита. И если не получится найти на это средства, то можно лишиться квартиры, да еще и испортить свою кредитную историю.
И все же, возможности увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита в состоянии беременности существуют:
- представление банку поручителя, если удастся найти такого, чтобы полностью отвечал запросам банка.
- воспользоваться кредитом «по двум документам», так не придется подтверждать доход и занятость, но условия такого кредита значительно отличаются от обычных, в частности, по ним выше процентная ставка.
Кoмy нe дaют ипoтeкy нa жильe
Ипoтeкa дocтyпнa нe вceм жeлaющим. Бaнк впpaвe oтклoнить зaявкy, ecли нe выпoлнeны ycлoвия пpoгpaммы или вoзникaют coмнeния в плaтeжecпocoбнocти и блaгoпoлyчнocти зaeмщикa. Для этoгo дoкyмeнты и дaнныe клиeнтa пpoвepяют пo бaзe бaнкa и пapтнepoв. Пpoвepкa мoжeт зaнять oт 1 дo 5 paбoчиx днeй.
Пpивeдeм нecкoлькo кaтeгopий пoтeнциaльным зaeмщикoв, кoтopым мoгyт oткaзaть в oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa.
👥 Фpилaнcepы и люди, кoтopыe paбoтaют нeoфициaльнo. Cпpaвкa c мecтa paбoты и кoпия тpyдoвoй книжки включeны в oбязaтeльный cпиcoк дoкyмeнтoв. Пoэтoмy в бoльшинcтвe cлyчaeв oтклoняют зaпpoc нa кpeдит тex, ктo нe cмoг пoдтвepдить paзмep и пocтoяннocть дoxoдoв. К этoй кaтeгopии oтнocятcя и пpeдcтaвитeли твopчecкиx пpoфeccий — мyзыкaнты, пeвцы, xyдoжники — кoтopыe paбoтaют зa гoнopap и нe имeют cтaбильнoй зapaбoтнoй плaты.
Baжнo! Пoлyчить ипoтeчный кpeдит пpи нeпocтoянныx или нeпoдтвepждeнныx дoxoдax вoзмoжнo, нo нa мeнee выгoдныx ycлoвияx: c бoльшим пepвoнaчaльным взнocoм, пoд бoлee выcoкий пpoцeнт (нaдбaвкa, oбычнo, cocтaвляeт 0,5-0,7%).
💸 Пoльзoвaтeли c низким дoxoдoм. Ecли oбщaя cyммa дoxoдoв зaeмщикa пpeвышaeт cyммy eжeмecячнoгo плaтeжa нe бoлee чeм нa 50%, ипoтeкy нe oфopмят. Ecли зapплaтa, кoтopaя yкaзaнa в cпpaвкe НДФЛ, нeдocтaтoчнa для oфopмлeния зaймa, yкaжитe вce дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa в cпpaвкe пo фopмe бaнкa, или пpивлeкитe к cдeлкe coзaeмщикoв. Иx дoxoд бyдeт yчитывaтьcя пpи pacчeтe плaтeжecпocoбнocти зaeмщикa.
🏦 Клиeнты c дeйcтвyющим кpeдитoм. Нaличиe нeвыплaчeннoгo зaймa yвeличивaeт кpeдитнyю нaгpyзкy нa клиeнтa. Ecли oбщaя cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo дeйcтвyющим и нoвoмy кpeдитy пpeвышaeт 50% oт дoxoдa, шaнcы пoлyчить oдoбpeниe cнижaютcя.
🕵 3aeмщики c cyдимocтью. 3нaчитeльнaя чacть ипoтeчныx пpoгpaмм c выгoдными ycлoвиями нeдocтyпны людям c cyдимocтью.
👵 Cтyдeнты и люди пpeклoннoгo вoзpacтa. Cлoжнee пoлyчить oдoбpeниe пo зaймy мoлoдым людям в нaчaлe кapьepы и в пpeклoннoм вoзpacтe. B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.
Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.
Baжнo! Пocтoяннaя пpoпиcкa нe вxoдит в cпиcoк oбязaтeльныx тpeбoвaний бaнкa пpи выдaчe ипoтeчныx cpeдcтв. 3aймы для пoкyпки жилья выдaют пpи ycлoвии вpeмeннoй peгиcтpaции пo мecтy пpeбывaния или вoвce бeз peгиcтpaции.
Стоит ли скрывать беременность
Если внешне беременность не видна, то лучше не сообщать о положении, в котором находится женщина. Но лучше будет предупредить руководителя о намерении получить жилищный кредит. Если он в курсе о том, что в будущем женщина выйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.
Важно! При подаче заявления проводится только внешняя оценка менеджером банка. Оформляя страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что факт сокрытия беременности обнаружится при возникновении страхового случая. В данной ситуации страховая премия может не быть выплачена.
Если интересное положение открылось до подписания договора, то банк может отказать беременной в ипотеке. Если это вскроется уже после сделки, то, скорее всего, это уже никак не повлияет, при условии, что платежи вносятся вовремя.
Выход в отпуск по уходу за ребёнком отражается на финансовом положении семьи. Иногда платить по кредиту становится сложно. Данный факт может стать уважительной причиной для реструктуризации долга. Финансовая организация вносит изменения в текущий договор, ежемесячные платежи уменьшатся за счёт увеличения срока.
Если по платежам будут значительные просрочки, а беременная заемщица не предпримет никаких действий для разрешения ситуации, банк может выставить требование о полном досрочном закрытии долга.
Подробнее о льготах при рождении ребенка и как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.
Условия ипотеки для беременных в Сбербанке
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.
Что рекомендуют психологи
Психологи считают, для того чтоб беременность прошла на позитивном уровне, хорошо и спокойно, необходимо придерживаться нескольких правил:
— нужно попытаться простить бывшего мужа и не желать ему зла
— надо найти то что принесет жизни радость и поддержку
— посещение специальных занятий для беременной
— шопинг, лучшее лекарство от депрессии, нужно покупать вещи, которые доставляют радость и удовольствие
— как можно больше необходимо общаться с будущим ребенком, говорить ему как его ждут и как рады что он есть
— нужно найти людей, которые помогут и поддержать женщину во время беременности и в первый год жизни ребенка
— если женщине потребовалась помощь, то не нужно стесняться обращаться за ней. Есть специальные организации, которые помогают будущим мамочкам, которые попали в трудную ситуацию
— оборвите все контакты с теми людьми, которые способствуют стрессовой ситуации
— изучайте побольше литературы о тех женщинах, которые растили детей в одиночестве и справились со своей ситуацией
— необходимо сделать дом уютным и комфортным, а жизнь яркой
— нельзя постоянно сидеть дома.
Если же женщина не может справится с тем фактом, что ей придется в одиночестве становится мамой, то лучше всего обратится к психологу, чтоб он помог разобраться в этой ситуации.
Требования к недвижимости
Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимому имуществу. Главное условие — высокая ликвидность.
Чтобы в случае неуплаты кредитной задолженности жилье было легко продать, оно должно соответствовать следующим критериям:
- Отсутствие аварийного состояния.
- Наличие всех необходимых коммуникаций.
- Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
- Отсутствие деревянных перекрытий.
- Отсутствие обременения, например, квартира не находится в залоге.
- Исправные двери и оконные проемы.
Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье
Альфа-Банк
от 6,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Газпромбанк
от 7,5% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 7,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 20 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее
Транскапиталбанк
от 7,99% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Росбанк
от 7,39% ставка в год
Перейти
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Можно ли взять ипотеку при беременности
Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода. Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.
Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:
Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?
На основании ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), отношения заемщика и банка по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены залогом недвижимого имущества, регулируются 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).
В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, кредитор, принявший заявку заемщика о получении кредита, вправе отказать без объяснения причин (кроме случаев, когда федеральным законом регламентирована обязанность банка регламентировать отказ).
Судя по вышесказанному, Сбербанк и иной банк сам решает – выдавать ли ипотеку конкретному лицу или нет.
Дают ли ипотеку беременным?
Решение жилищного вопроса для большинства семей порой затягивается. И очень часто молодые люди начинают заниматься им только в ситуации, когда дальше ждать уже нельзя. например, при наступлении беременности. И тут возникает закономерный вопрос.
Дают ли ипотеку беременным женщинам и как этот факт повлияет на решение банкиров в отношении заявления от мужа будущей мамы? Безусловно, законодательством нашей страны запрещена дискриминация женщин, находящихся в «интересном положении».
Но все-таки существуют некоторые тонкости и нюансы, которые стоит учитывать при оформлении кредита на жилье, а особенно страхового полиса жизни и здоровья.
Сокрытие важной информации (а ожидание ребёнка и предстоящие роды к такому роду фактов относится непосредственным образом) страховая компания будет иметь право досрочно расторгнуть договор или увеличить размер страховой премии в одностороннем порядке. Нужны ли вам подобные проблемы? Если нет, то факт беременности скрывать не стоит.
На чем можно сэкономить?
Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.
Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.
- Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
- Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
- В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.
Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.
Важность первого триместра беременности для развития плода
Первый триместр является определяющим в формировании состояния здоровья ребенка. Опасность заключается в том, что до четвертой-пятой акушерской недели будущая мама обычно не знает о том, что зачатие произошло. По незнанию женщина может проходить противопоказанные ей медицинские обследования или принимать запрещенные лекарственные препараты.
Снизить риски для будущего ребенка можно, планируя беременность заранее и соблюдая особую осторожность с момента предполагаемого зачатия. Чтобы эмбрион формировался правильно, с первого дня беременности желательно принимать качественный витаминный комплекс.
Чтобы было понятно, насколько важны первые двенадцать акушерских недель для малыша, перечислим основные изменения, происходящие с ним в этот период:
- 5-я неделя. Закладывается нервная и сердечно-сосудистая системы. При дефиците фолиевой кислоты могут возникнуть нарушения в формировании нервной трубки.
- 6-я неделя. У малыша есть голова и хорда, оформляется головной и спинной мозг. Начинается циркуляция крови по крошечному организму. Эти процессы не могут нормально протекать при недостатке железа. Получить его в нужном количестве из продуктов непросто, поэтому врачи часто назначают беременным железосодержащие препараты. Также у малыша уже намечены места, в которых будут располагаться уши, глаза.
- 7-я неделя. Формируется пуповина. Поступление питательных веществ и кислорода, а также выведение продуктов обмена существенно ускоряется.
- 8-я неделя. Четко оформлена голова, различимы черты лица. Образуется костная и хрящевая ткань, но чтобы они стали более плотными, нужен кальций. В глазах начинает образовываться сетчатка. Для ее развития необходимы омега-3, калий, витамины А, В1, В2, В12, В6, С. Есть у плода уже и внешние половые органы.
- 9-я неделя. Только на этом этапе подходит к концу формирование плаценты. Это значит, что теперь малыш лучше защищен от неблагоприятных внешних факторов. Опасные соединения, циркулирующие в организме матери, к нему практически не попадают. Сердце становится четырехкамерным. На глазах есть веки.
- 10-я неделя. Начинает работать мочеполовая система, почки эмбриона выделяют мочу. В половых органах образуются половые клетки.
- 11-я неделя. Основные органы малыша уже сформированы! Некоторые из них начали работать, некоторые продолжат развиваться и начнут функционировать только после рождения. Революционных перестроек в организме плода уже не будет. Теперь ему нужно активно расти.
- 12-я неделя. Плод совершает глотательные движения. Его мозг разделен на мозжечок и два полушария. По анализу крови можно определить группу и резус-фактор.
Организм будущего ребенка меняется невероятно быстро. Именно поэтому первый триместр – это сложный и критический этап в развитии плода. Во время него закладываются внутренние органы, группы клеток и тканей. Нарушить эти важные процессы могут:
- дефицит витаминов и микроэлементов в организме женщины;
- лекарства, противопоказанные беременным;
- радиационное излучение;
- инфекционные, вирусные и бактериальные заболевания.
Профилактика насморка
Беременность — такое время, когда нужно вдвое и втрое бережнее относиться к своему здоровью, ведь даже обычный насморк может перерасти в серьезные проблемы со здоровьем матери и малыша. Поэтому нужно особое внимание уделить профилактике заболеваний. Мы предлагаем несколько советов для защиты организма.
В первую очередь, следует регулярно проветривать помещение, особенно перед сном. При этом стоять на сквозняке не стоит. Чтобы избежать сухости, которой способствует включение отопления, приобретите увлажнитель воздуха или расставьте по комнатам несколько емкостей с водой. Регулярно делайте влажную уборку, чтобы не скапливалась пыль.
Постарайтесь чаще бывать на свежем воздухе, при этом старайтесь гулять там, где чистый воздух, без выхлопных газов. Одевайтесь адекватно погоде. Избегайте места скопления людей: в поликлиниках, общественном транспорте, торговых центрах, где велика вероятность встретить источник инфекции. Массовые мероприятия тоже стоит позабыть на время ожидания ребенка.
Ипотека от сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять
Наиболее популярная и сильная в нашей стране кредитная организация – всем известный «Сберегательный банк» или «Сбербанк». Данная организация в качестве поддержки молодых семей предлагает различные льготные ипотечные программы.
Так, одна из них носит название «Молодая семья». Получить ипотеку по ней возможно в любом субъекте Российской Федерации. Условия ее рассмотрим в нижеследующей таблице.
Таблица 1. Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья» от «Сбербанка»
| Требования | Условия |
|---|---|
| Государственное субсидирование | Молодым родителям выдается субсидия, величина которой равна 30-40% от цены выбранного ими жилого объекта. |
| Проценты | Государственная поддержка выдается вместе с займом под 11% годовых. |
| Возрастное ограничение | Получить возможность принять участие в данной программе могут молодые супруги в том случае, если хотя бы один из них на момент получения данной программы не достигнет еще 35 лет. |
| Постоянный и достаточный доход | Доход одного из супругов должен быть выше минимального, так как в противном случае ожидать положительного решения не стоит даже от «Сбербанка», известного своей лояльностью к населению, не входящего в категорию обеспеченных.
Кроме того, доход должен быть постоянным. |
| Срок ипотеки | Срок длительности ипотечного кредита составляет в данном случае для молодых родителей не более 30 лет, в зависимости от того, на какие условия будут определены заемщиками и банком. |